今回は、年金は60歳からもらうべき？メリット・デメリットをわかりやすく解説したいと思います。
年金はいつから受け取るのが一番お得なのか、迷ってしまいますよね。
老後の生活を支える大切な収入源である「年金」です。
60歳から早めにもらうと安心ですが、その分ずっと減額されてしまいます。
逆に65歳まで待てば満額になりますが、「本当に待った方がいいの？」と不安になる人も多いはず。
その受給開始年齢を 60歳にするか、65歳にするか は、老後資金の総額を大きく左右する重要な選択
です。
「早くもらえる安心感」と「長くもらえるお得さ」のどちらを優先すべきか迷う人は多く、実際に 損
益分岐点は78〜80歳 と言われています。
本記事では、60歳から受け取るメリット・デメリットをわかりやすく解説し、あなたにとって最適な
受給タイミングを判断できるようにまとめました。
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目次
公的年金はいつからもらえるのか？
公的年金（老齢基礎年金・老齢厚生年金）は、原則 65歳から受給開始になります。
ただし、希望すれば 60歳から繰り上げ受給も可能です。
その場合、1か月繰り上げるごとに0.4％減額され、最大で約24％減ります。
この減額は一生続くため、慎重な判断が必要です。
年金を60歳から受け取るメリット
定年退職後に収入が途切れた人にとって、早期受給は大きな支えになります。
「今すぐお金が必要」という状況なら、減額よりも安定を優先する選択も合理的です。
1. すぐに生活資金が確保できる
仕事を辞めた、収入が減ったなど、今すぐお金が必要な人には大きなメリット。 特に定年後の空白期間を埋められる。
2. 働けない期間のリスクを減らせる
病気・ケガ・介護などで働けなくなった場合、 早めに受給しておくことで生活の安定につながる。
3. 受給開始後は確実に毎月入る
年金は「終身」なので、 受給開始後は景気に左右されず安定収入になる。
⚠ 年金を60歳から受け取るデメリット
1. 受給額が大幅に減る（最大▲24％）
60歳から受け取ると、 本来の受給額より最大24％減額される。
この減額は 一生続く。
2. 長生きするほど損になる
平均寿命が伸びている現代では、 65歳開始の方が総受給額が多くなるケースがほとんど。
3. 働きながら受給すると「在職老齢年金」で減額される可能性
60歳以降も働く場合、 収入によって年金が減額される制度があるため注意。
60歳から受け取るべき人の特徴
- 早期退職して収入がない
- 貯金が少なく、生活費が不安
- 健康上の理由で働けない
- 家族の介護などで就労が難しい
- 60〜65歳の間に収入が途切れる予定がある
こうした人は 減額よりも「今の生活の安定」を優先する方が合理的です。
65歳以降に受け取るべき人の特徴
- 60〜65歳も働ける
- 貯金に余裕がある
- 長生きする可能性が高い
- 老後資金を最大化したい
こうした人は 65歳開始の方が総額で有利になります。
年金の損益分岐点は？
年金の受給開始年齢を60歳と65歳で比較すると、総受給額が逆転する「損益分岐点」が存在します。
以下の図で視覚的に確認できます。
【図解】年金受給開始年齢の“数値入り”シミュレーション
前提として、65歳から受給した場合の年金月額を「15万円」と仮定して、 「60歳開始」と「65歳
開始」の累計受給額を比較します。
前提条件（シミュレーションの設定）
- 65歳開始の年金月額： 150,000円
- 60歳開始の年金月額： 24％減 → 114,000円
- 比較対象年齢： 75歳・80歳・85歳・90歳
年齢別の累計受給額比較（60歳開始 vs 65歳開始）
| 年齢 | 60歳開始の累計受給額 | 65歳開始の累計受給額 | 有利な受給開始年齢 |
|---|---|---|---|
| 75歳 | 約1,971万円 | 約1,800万円 | 60歳開始が有利 |
| 80歳 | 約2,655万円 | 約2,700万円 | 65歳開始が逆転 |
| 85歳 | 約3,339万円 | 約3,600万円 | 65歳開始がさらに有利 |
| 90歳 | 約4,023万円 | 約4,500万円 | 65歳開始が大きく有利 |
年金は60歳からもらうべき？メリット・デメリットをわかりやすく解説まとめ
今回は、年金は60歳からもらうべき？メリット・デメリットをわかりやすく解説してきました。
老後の生活を支える大切な収入源である「年金」。
その受給開始年齢を 60歳にするか、65歳にするか は、老後資金の総額を大きく左右する重要な選択です。
「早くもらえる安心感」と「長くもらえるお得さ」のどちらを優先すべきか迷う人は多く、実際に 損
益分岐点は78〜80歳 と言われています。
本記事では、60歳から受け取るメリット・デメリットをわかりやすく解説し、あなたにとって最適な
受給タイミングを判断できるようにまとめました。
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